2027年资产规模破万亿？湖北银行“雄心”背后业绩与资本窘境待解乐鱼体育- 乐鱼体育官方网站- 世界杯指定平台LEYU SPORTS

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　　具体来看，2024年湖北银行实现营业收入101.6亿，同比增长4.5%；实现净利润26.6亿，同比增长7.7%。如果将目光放在更早几年，在历经2020年和2021年负增长之后，湖北银行在2022年迎来了收入的大幅反弹，同比增长16.5%至89.4亿，不过此后连续两年收入增长大幅放缓；从利润表现来看，自2021年33.3%的高增长之后，其盈利规模已经连续多年回落，并终于2024年掉落至个位数增长区间。

　　值得一提的是，湖北银行对于利息相关收入呈高依赖：在高峰时期净利息收入占比曾达95.4%。然而，随着近几年银行业竞争白热化，并叠加监管引导，湖北银行息差水平持续下滑。对此，湖北银行并非积极发展中间业务进行对冲，而是选择逐渐将资金腾挪至债市，做起了债券市场舵手。截止2024年末，湖北银行净利息收入占比已下滑至73.8%，其他非息收入则上升至23.0%。这种“火中取栗”的方式也隐含了后续债市调整带来反噬风险，目前不少银行已成为“前车之鉴”，在今年一季报中业绩中呈现“大败北”。此外，湖北银行中间业务一直不温不火，体现在手续费收入方面常年在低水平。以2024年来看，净手续费在收入中占比仅为3.1%。

　　与此同时，湖北银行也呈现对部分客户高度依赖特性，呈现“垒大户”的特征表现。近几年该行最大十家客户贷款比例持续上升：截至2024年末，最大十家客户贷款占资本净额已升至42.6%，逼近监管标准，而单一最大客户贷款占比也高达7.8%。从行业分布来看，截止2024年末，租赁和商务服务业、建筑业、水利环境和公共设施管理业分别位列前三大贷款投向行业，合计占比接近四成；房地产行业占比为7.6%，位列第四，且占比较上年提升了0.16pct。联合资信曾在跟踪评级中指出，湖北银行投放房地产业及建筑业贷款占比较高，在当前房地产市场不景气的大环境下，行业内企业及关联的建筑业企业资金链断裂风险暴露。

　　与此同时，湖北银行还将目光投向资本市场，谋求IPO进一步增强资本实力。2015年，湖北银行首次明确提出上市计划，计划“先启动H股IPO，待A股IPO申报路径通畅后再择机回归A股”。不过，这一计划并未如期推进。2020年，湖北银行正式启动IPO申报流程，并于2021年4月与中信证券签署辅导协议，并向证监会提交辅导备案申请材料，当月获得受理。2022年11月，湖北银行正式向上交所递交A股上市申请，并于2023年3月正式获得上交所受理。根据招股书，湖北银行此次IPO拟募集资金95.17亿元，资金将全部用于补充核心一级资本，以提升资本充足率，增强风险抵御能力。不过，自申请提交至今已过去两年时间，湖北银行的IPO申请目前仍处于“已受理”状态。

　　以桑德集团为例，自2019年其陷入资金困境后，债务风波不断，并因此多次被冻结股权，列为被执行人并限制高消费。2024年4月，桑德集团持有的湖北银行5993.93万股股权被天津市第三中级人民法院公开拍卖，评估价为2.05亿元，起拍价为1.44亿元（相当于每股2.39元，折价约38%），但最终因无人出价而流拍。而在2023年7月，武汉康顺集团持有的湖北银行1865.16万股股权被拍卖，起拍价为7199.51万元，也最终流拍。

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